Finančné začleňovanie

Globálna sieť spoločnosti Visa je silnou platformou na zlepšenie finančného začleňovania. Tým, že privádzame ľudí do formálneho finančného systému, zlepšujeme životy, podporujeme príležitosti a posilňujeme ekonomiku.

Prehľad

Finančné začleňovanie je jednoduchý nápad: ľudia a podniky majú prístup k bezpečným, pohodlným a cenovo dostupným platobným a iným finančným službám a využívajú ich na uspokojovanie každodenných potrieb a dlhodobých cieľov.

Jednoduché, ale nie ľahké. Dnes žije asi polovica dospelého sveta v neformálnej ekonomike a platí a obchoduje výlučne v hotovosti. Tieto asi dve miliardy ľudí čelia finančným prekážkam, ktoré robia život rizikovým, nákladným a neefektívnym. Finančné začleňovanie pomáha ľuďom vymaniť sa z chudoby, vytvára produktívnych občanov, podporuje podnikateľské príležitosti a podporuje ekonomický rast.

Digitálne platby sú mostíkom k finančnému začleňovaniu – veľmi často sú to prvé formálne finančné produkty, ktoré človek používa. Spoločnosť Visa za posledných 60 rokov prepojila stovky miliónov ľudí a organizácií s globálnym systémom, ktorý umožňuje rýchle, bezpečné a spoľahlivé finančné transakcie. Vďaka nášmu dosahu, poznatkom a technickým kapacitám má spoločnosť Visa dobrú pozíciu, aby posilnila finančné začleňovanie.

V roku 2015 sa Visa zaviazala poskytnúť platobné účty ďalším 500 miliónom osôb bez prístupu k bankovým službám ako súčasť výzvy Svetovej banky na poskytnutie univerzálneho finančného prístupu do roku 2020. Veľmi nás teší, že smerujeme k tomuto úžasnému cieľu a vieme, že je na dosah!

Podpora finančného začleňovania

Naše výrobky zlepšujú život a živobytie na celom svete.

Posielanie a prijímanie peňazí

V mnohých častiach sveta je transfer peňazí druhej osobe riskantný, drahý a nepohodlný. Spoločnosť Visa ponúka rýchle, efektívne a spoľahlivé možnosti osobných platieb, ako je posielanie peňazí domov či platenie školného.

mVisa - produkt movilnej siete spoločnosti Visa kompenzuje nedostatok pobočiek bánk tým, že pomáha ľuďom získať prístup k peniazom alebo vykonať transakcie u každého obchodníka s logom Visa v Rwande, Egypte, Indii a Keni.

mVisa - produkt movilnej siete spoločnosti Visa kompenzuje nedostatok pobočiek bánk tým, že ľuďom umožňuje prístup k peniazom a ich zasielanie pomocou ľubovoľného telefónu a mobilného operátora a umožňuje platbu každému obchodníkovi s logom mVisa v Indii, Keni a Rwande.

Four Chinese people standing outside looking at smart phone.

Platenie za každodenné potreby

Digitálne produkty spoločnosti Visa robia každodenný život bezpečnejším a pohodlnejším pre ľudí na celom svete. Naše výrobky poskytujú ľuďom lepší spôsob, ako zaplatiť za potraviny, oblečenie, lieky a dopravu.

Pri výbere správnych produktov pre danú situáciu Visa úzko spolupracuje s partnermi. Na Filipínach napríklad zabezpečili predplatené karty núdzovú pomoc obetiam hurikánu, v Nigérii zase sporiace účty pomohli ženám – podnikateľkám. Spájame svojpomocné šetriace skupiny s bankami v Ugande a vytvárame zabezpečené kreditné karty pre menšinové domácnosti v USA.

Prijímanie platieb od vládnych inštitúcií

Vlády využívajú predplatené produkty spoločnosti Visa na vyplácanie miezd, sociálnych dotácií a dôchodkov – v snahe upustiť od podpory v hotovosti alebo v naturáliách. Platby sú tak zároveň bezpečnejšie a efektívnejšie, prispievajú k vytvoreniu transparentnejšej elektronickej verejnej správy a zoznamujú ľudí s formálnymi finančnými službami.

Spoločnosť Visa spolupracuje s vládami v Egypte a Dominikánskej republike na poskytovaní miezd a sociálneho zabezpečenia viac ako 8 miliónom domácností s predplatenými kartami Visa.

Woman at window counter of neighborhood store in Brazil.

Vytváranie pohodlia

Keď miestne obchody a malé prevádzl prejdú z hotovosti na digitálne peniaze, stanú sa pre ľudí pohodlnými a dôveryhodnými miestami na vykonanie digitálnych platieb a vkladov.

Vďaka partnerstvu s najväčšou svetovou pekárenskou spoločnosťou (Bimbo) spoločnosť Visa modernizuje v Mexiku 70 tisíc drobných obchodov „mom and pop“ - prevádzky vďaka tomu môžu prijímať a realizovať digitálne platby, vrátane objednávok.

Vládne dotácie v Dominikánskej republike

Spoločnosť Visa poskytuje technológiu predplatených kariet na zvýšenie finančného začleňovania prostredníctvom vládnych dotácií.

Čínska demonštračná zóna pre finančné začleňovanie

Spoločnosť Visa sa spája s vládou, mimovládnymi organizáciami, univerzitami a finančnými inštitúciami, aby 5 miliónom obyvateľov na vidieku priniesli nové finančné služby.

Partnerstvo pre začleňovanie

Visa dosahuje úspechy aj vďaka partnerstvám. Spolupracujeme so súkromnými spoločnosťami, vládami a neziskovými organizáciami, aby sme oslovili spoločenstvá, ktoré nemajú dostatok podpory, a budovali riešenia potrebné na finančné začleňovanie.

Súkromný sektor

Podniky presadzujú mnohé inovácie a investície, ktoré pomáhajú digitálnym platbám a umožňujú finančné začleňovanie. Spoločnosť Visa spolupracuje s bankami klientov a inými finančnými inštitúciami, inovátormi v oblasti technológií a maloobchodnými predajcami, s cieľom vyvíjať, testovať a rozširovať digitálne riešenia, ktoré sú určené pre ľudí a firmy, ktoré nemajú k dispozícii dostatočnú ponuku služieb.

Spolupracovali sme s kolumbijskou kávovou federáciou, Tarjeta Cafetera a Banco de Bogotá, aby sme spustili nabíjateľnú debetnú kartu, vďaka ktorej môžu poľnohospodári dostávať platby za úrodu ako aj štátne dotácie bez zdĺhavého dochádzania do mesta. V Indii spoločnosti Janalakshmi Financial Services pomáhame presunúť pôžičky pre 5,5 miliónov zákazníkov z hotovosti na karty Visa, a poskytovať školenia v oblasti financií a úspor.

Vláda

Vlády sú dôležitými partnermi pri podpore finančného začleňovania. Stanovujú priority a politiku štátu a prostredníctvom miezd, sociálnych dávok a iných platieb majú priamy dosah na veľký počet občanov a podnikov.

Spoločnosť Visa podporuje program egyptskej vlády na premenu hotovostnej ekonomiky tým, že poskytuje mzdy pre takmer sedem miliónov vládnych zamestnancov priamo na predplatené karty Visa. Visa tiež vypracovala akčný plán na zvýšenie digitálnej dodávky dotácií na potraviny a chlieb pre 22 miliónov domácností. V Číne Visa spolupracuje s vládnymi sponzormi, pričom chce mať do roku 2020 dosah na 10 miliónov ľudí s nedostatočným prístupom, a to prostredníctvom výskumu, osvedčených postupov, školení a inovácií, ako aj prostredníctvom predvádzacej zóny finančného začleňovania v troch severovýchodných provinciách.

Nezisková

Spoločnosť Visa poskytuje finančné prostriedky popredným neziskovým organizáciám, granty na vývoj programov a zdieľa informácie o priemysle zamerané na hľadanie inovatívnych spôsobov oslovenia ľudí vylúčených z finančného ekosystému. Niektoré z našich kľúčových partnerstiev sú uvedené nižšie.

: Spoločnosť Visa poskytuje školenia a zdieľa platobné systémy, technické a politické poznatky s touto globálnou sieťou regulačných orgánov, nadriadených a tvorcov politík z rozvíjajúcich sa trhov.
: Spoločnosť Visa je zakladajúcim podporovateľom tohto partnerstva vláda, firiem a medzinárodných organizácií, ktoré urýchľujú prechod z hotovosti na digitálne platby, s cieľom pomôcť znížiť chudobu a podporiť inkluzívny rast.
: Spoločnosť Visa spolupracuje so spoločnosťou CARE na rozšírení formálnych finančných služieb pre tisícky Afričanov a juhovýchodných Ázijčanov, ktorí združujú svoje peniaze prostredníctvom samoorganizovaných združení Village Savings and Loan Associations (VSLA). Prácou v rámci VSLA a partnerstvom na rozvoji produktov a služieb, ktoré zvyšujú bezpečnosť a rozširujú prístup tým, že spájajú jednotlivcov a skupiny s bankami a formálnymi úsporami a úvermi.
: Pre 45 miliónov ľudí v Spojených štátoch amerických, ktorí nemajú kreditné hodnotenie, môže zabezpečená kreditná karta – karta s peňažnými prostriedkami na účte – vybudovať kreditnú históriu, podporovať úspory a umožňovať transakcie. Spoločnosť Visa spolupracovala s Centrom pre inovácie v oblasti finančných služieb, aby preskúmala, prečo tento nástroj nie je dostatočne využitý a určuje stratégie na to, aby ho dostali do rúk ľudí, ktorí z neho môžu profitovať.
: Učíme sa od úverových únií a komunitných bánk s prevažne menšinovými zákazníckymi základňami o úspešných lokálnych produktoch, ktoré ukončujú inklúziu v rámci viacročného partnerstva s Filene Research Institute. Program „Inkubátor produktov“ pilotuje päť produktov v takmer 30 komunitných finančných inštitúciách s cieľom ich zdokonalenia a následnej replikácie v celých Spojených štátoch amerických.
: Spoločnosť Visa spolupracuje so spoločnosťou NetHope na podpore a urýchlení dosahu digitálnych finančných služieb (DFS) v Indii. Prostredníctvom tohto programu spoločnosť NetHope bude spolupracovať s poskytovateľmi v Indii na navrhovaní, testovaní a dodaní služby DFS, ktorá bude slúžiť ľuďom s nedostatočným prístupom k bankám.
: Spoločnosť Oxfam spolupracovala so spoločnosťou Visa a tímom miestnych obchodníkov, inštitúcií z oblasti mikrofinancovania a mobilných operátorov s cieľom vybudovať platformu na poskytovanie peňažnej pomoci ľuďom postihnutým tajfúnom Haiyan, ktorý zasiahol Filipíny v roku 2013. Projekt ukázal, že distribúcia digitálnej hotovostnej pomoci umožňuje rýchlejšie platby, znižuje náklady, dáva obetiam katastrof viac kontroly a zároveň pomáha obchodníkom zjednodušiť ich podnikanie. V období po prírodných katastrofách je cieľom rozšíriť distribúciu digitálnej hotovosti namiesto darov vo forme naturálií.
: V spolupráci s programom Svetovej banky žien (Women´s World Banking, WWB) Visa vyvíja a poskytuje inovatívne finančné služby, ktoré odstraňujú pretrvávajúcu rodovú nerovnosť vo finančnom začleňovaní. V súčasnosti spoločnosť Visa podporuje zavedenie veľmi úspešného mikroúveru WWB v Egypte pre opatrovateľov, ako aj snahu domácej pobočky digitalizovať úver, splátky a poistné plnenia. V roku 2013 s podporou spoločností Visa a WWB vytvorila spoločnosť Diamond Bank v Nigérii účet „BETA savings“, ktorý vychádzal z obľúbených služieb miestnych vyberačov úspor a zároveň poskytoval väčšie pohodlie, prístup, bezpečnosť a rozšírené formálne finančné služby.